多元筹资机制破解资金难题

各试点地区探索出特色鲜明的筹资模式。江苏南通采取"个人+财政+医保+福彩"四方共担机制，其中个人仅需缴纳30元/年；四川成都按年龄分段缴费，40岁以下人群年缴25元，40岁以上增至50元；山东青岛则直接从医保基金划转0.2个百分点。值得注意的是，所有试点地区均对低保对象等困难群体实施全额补贴。国家医保局数据显示，2024年全国长期护理保险基金收入达850亿元，累计结余超1200亿元，为制度可持续发展奠定基础。

服务供给体系日趋完善

在服务模式创新方面，各试点城市形成"居家为基础、社区为依托、机构为支撑"的立体化服务体系。上海推出"护老者培训计划"，已培养3.2万名家庭照护者；广州开发"长护险服务APP"，实现评估、预约、结算全流程线上办理；陕西西安试点"时间银行"制度，鼓励低龄老人为高龄老人提供志愿服务。截至2025年三季度，全国定点护理服务机构达1.8万家，其中社区嵌入式机构占比提升至43%，较2020年增长21个百分点。
 

技术赋能提升管理效能

数字化转型成为制度实施的重要支撑。浙江应用区块链技术建立护理服务溯源系统，确保服务真实可查；北京海淀区试点AI评估系统，将失能评定时间从3天缩短至2小时；云南昆明搭建远程照护平台，通过智能床垫等物联网设备实时监测老年人健康状况。据统计，采用智能监管后，基金核查效率提升60%以上，异常服务预警准确率达92%。

挑战与突破并存

尽管成效显著，制度发展仍面临多重挑战。区域不平衡现象突出，东部地区参保人数占总量58%，而西部地区护理机构覆盖率仅为东部的63%；专业护理人员缺口达130万，特别是农村地区服务可及性亟待提升；部分城市存在评估标准不统一、服务项目同质化等问题。对此，2025年8月发布的《长期护理保险制度扩面提质指导意见》提出，将建立全国统一的失能等级评估标准，实施护理人员职业技能等级认证制度，并探索跨区域服务资源调配机制。

国际经验的本土化实践

在制度设计中，我国充分借鉴国际经验并加以创新。不同于德国采用单独缴费模式，我国多数地区实行医保基金划转；相较日本严格的等级认定制度，我国试点城市普遍增加认知障碍评估维度；美国商业保险主导的模式则被我国"社会保险+商业补充"的混合设计所扬弃。这种差异化探索使我国长护险在短短9年内实现覆盖率从0到13.5%的飞跃，发展速度远超发达国家同期水平。

展望未来，随着《长期护理保险立法研究》课题的启动，这项制度有望在"十四五"期末实现地级以上城市全覆盖。专家建议，下一步应重点建立动态筹资调整机制，发展银发经济产业链，并推动建立跨国护理人员培训认证体系。可以预见，这项制度将持续缓解"一人失能、全家失衡"的社会痛点，为构建中国式现代化养老服务体系提供关键支撑。

“第六险”长期护理保险最新进展，用数据和案例说明。

截至2025年10月，我国长期护理保险试点已覆盖49个城市、近1.9亿人，重点缓解重度失能人员家庭照护压力，但护理人才短缺和城乡覆盖差异仍是主要挑战。

长期护理试点进展与覆盖规模

长期护理保险（“第六险”）自2016年启动试点以来，已从首批15城扩展至49个城市，参保人数从2023年的1.8亿人增至2025年的近1.9亿人。2024年全国享受待遇人数达146.25万人，基金支出131.08亿元，人均年报销约1.6万元，支付比例约70%。

重点试点成效与案例

| 城市/地区 | 参保人数 | 特色措施 | 典型案例

| 上海 | 全市覆盖 | 2025年试点扩至全市，提供居家、机构照护等服务 | 中度失能人员纳入待遇范围，护理员上门理发、康复护理

| 成都 | 1800万人 | 职工+居民全覆盖，评估结论成渝互认 | 重度失能老人月获542元补助+上门护理

| 山东 | 5173万人 | 平均报销比例80%，拉动就业8万人 | 乡镇设照护点，培训农村低龄老人参与服务

| 宜昌 | 4153人 | 累计支付护理费超1亿元 | 中度失能老人年报销1.1万元，缓解独居照护压力

长期护理护理人才缺口：全国失能老人约4500万，持证护理员仅50万，需通过职业培训（如四川巴中“订单式培训”）和补贴（上海入职补贴最高4万元）吸引人才。

城乡差异：农村地区服务覆盖率不足，江西上饶通过“乡镇照护点+村民互助”模式，使80%农村失能人员享受服务。

评估标准统一：目前各地评估机制不一，需加快制定全国性失能等级评估办法，如南京试点苏通异地评估互认。